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T100系统如何做批量调拨-代收付系统自动路由支付渠道怎么解决备付金之间的调拨和银行对账问题?

电脑知识网 2021-06-21 84 次

代收付系统自动路由支付渠道怎么解决备付金之间的调拨和银行对账问题?

题主提到的备付金管理问题本质上涉及诸多因素,例如:
1、商户代付资金来源:是先充值到虚拟账户,还是从指定银行账户代扣,还是商户支付后代付
2、商户代付时效性要求:实时、准实时、T+1、T+N以及所谓的D0等等
3、商户代付资金额度:5万以上、5万以下
4、商户是否接受对支付金额进行拆分
5、商户是否关注回单问题
6、代付请求是单笔还是批量,是同一银行还是不同银行
7、平台方接入的银行渠道丰富性(重点是银企直连)
8、平台方的备付金账户设立情况
9、平台方资金充裕度、资金成本、银行合作政策等等
以上因素组合,会衍生出诸多需要考虑的问题及解决方案,具体方案只能根据业务需求自己的细化。

回到题主问题,大部分公司的做法:
1、在主要银行都设立了备付金账户(存管户、汇缴付、收付户),以便将代收/代付请求转化为行内转账/代扣
2、按照同期业务量统计数据做资金预测,在备付金账户存放一定量的常规业务资金;这里面最核心的问题是业务资金配比及资金成本,例如实时、准实时、T+1等的比例及额度。
3、有一套完整对备付金管理系统,对各家银行的备付金账户余额及交易量进行实时监控、汇总,以便灵活进行资金需求预测、调拨。如果不完善,只能靠财务人员人肉完成
4、与备付金管理系统对应,一般还涉及统一的对账平台。因为备付金账户设立,就涉及备付金报表上报问题,而这需要统一的对账平台来支撑。
5、在前端根据金额、时效、额度等以上各种因素做渠道路由

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